Banques en ligne Les fiches détaillées des principales banques en ligne et néo-banques

Banques en ligne

Les fiches détaillées des principales banques en ligne et néo-banques

Publié le : 21/06/2018 

Elles s’appellent N26, Compte C-Zam, Revolut, Nickel, Orange Bank ou Fortuneo, Axa Banque, Monabanq, ING Direct, BforBank, Boursorama, Hello Bank. Certaines n’existaient pas il y a quelques années. Et pourtant elles commencent à compter dans le paysage bancaire français en bousculant les grands réseaux traditionnels. Quelles sont les principales caractéristiques de ces banques en ligne et néo-banques ? Réponse dans nos fiches détaillées.

 

Axa Banque

Créée en 2002, Axa Banque est une filiale à 100 % d’Axa France : Axa France Assurance détient 51 % des actions ; le reste est détenu par Axa France Vie.

La banque, dont le siège est à Fontenay-sous-Bois, en banlieue parisienne, emploie 700 collaborateurs et compte 700 000 clients. L’ouverture des comptes se fait en ligne ou en agence, Axa Banque pouvant s’appuyer sur les réseaux commerciaux d’Axa France avec 900 agents AssurBanque.

Parmi les premières banques en ligne, Axa Banque offre aujourd’hui quasiment tous les services d’une banque traditionnelle (à guichets), des services du quotidien aux produits d’épargne en passant par des crédits consommation ou immobilier.

Cette banque supprime les restrictions de conditions d’accès (solde, épargne, etc.) à son compte courant à partir de juillet 2018 pour accueillir tout le monde. Les jeunes de moins de 29 ans sont une cible privilégiée : Axa banque divise les frais de certaines pénalités par 2 pour les jeunes et offre jusqu’à 250 € de cadeau de bienvenue aux étudiants domiciliant leurs revenus (travail parallèle aux études) chez elle.

Comme une banque traditionnelle, elle propose tous les types de crédit et ses crédits immobiliers (d’une durée pouvant aller jusqu’à 30 ans) offrent – c’est assez rare pour une banque en ligne – une certaine souplesse (modulation des échéances) ainsi que la possibilité de transférer son prêt sur une nouvelle acquisition. La banque propose une gamme élargie d’OPCVM (FCP et Sicav), mais pas de contrat d’assurance vie.

Pour rester compétitive face aux néo-banques comme Orange Bank, N26 ou Revolut, Axa Banque a sorti en avril 2018 une nouvelle application pour mobiles destinée à rendre ses clients encore plus autonomes dans la gestion de leurs comptes en ligne. Nouveautés ? Sur leur smartphone, ils bénéficient de fonctionnalités telles que la catégorisation des dépenses ou la réception d’informations concernant des événements spéciaux. D’autres nouveautés sont en cours de préparation, elles seront intégrées prochainement.

La banque affiche des tarifs attractifs comparativement aux établissements classiques, mais attention tout de même à la facturation de certains services comme le rappel du code secret de sa carte bancaire (8 €), l’opposition sur un chèque (12 €), l’envoi d’une lettre pour régularisation d’un solde débiteur (12 €) ou les frais de commission d’intervention en cas de problème (8 € avec un plafond mensuel de 80 €).


Les services au quotidien

Axa banque

Horaires d’ouverture

Du lundi au vendredi de 8 h à 21 h, le samedi de 8 h à 18 h (hors jours fériés)

Possibilité d’avoir un conseiller attitré

Non

Conditions d’ouverture d’un compte courant

À partir de juillet 2018 : aucune condition

Frais de tenue de compte

Non

Prime de bienvenue

40 € pour les étudiants, jusqu’à 250 € si domiciliation des salaires

Prime de parrainage

À partir du juillet 2018 : 80 € au parrain + 80 € au filleul si ouverture d’un compte équipé d’une carte et d’un livret bancaire

Obligation de domiciliation des revenus

Non

Obligation d’avoir un solde minimum

Non

Obligation d’épargne

Non

Formule « étudiant/jeune » ou « petits revenus »

Oui, pour les 18-29 ans équipés d’une CB Visa Classique : les frais pour non-respect des conditions d’utilisation de la carte sont divisés par 2

Coût d’un retrait DAB en zone euro

0 €

Coût d’un retrait en devises au DAB et hors zone euro

1,50 € + 2 % du montant de l’opération

Coût d’un paiement par carte en devises hors zone euro

2 % du montant de l’opération

Coût du remplacement de la carte avant échéance

12 €

Prix du rappel du code secret de la carte bancaire

8 €

Possibilité d’avoir un chéquier

Oui

Frais d’envoi d’un chéquier à domicile

Envoi simple : 0 €

Envoi en recommandé : 7,50 €

Frais de commande d’un chéquier (non commandé en ligne)

4 €

Frais de rejet de chèque pour défaut de provision

Montant du chèque = 50 € : 30 €

Montant du chèque > 50 € : 50 €

Possibilité de paiement avec un smartphone

Non

Coût d’un découvert autorisé

Découvert autorisé avec le Compte bancaire Axa : taux de référence – 2 points

Découvert autorisé avec le Compte bancaire Axa Formule Oligo : taux de référence – 4 points

Coût d’un découvert non autorisé

Taux de référence

Frais de commission d’intervention

8 € avec un plafond mensuel de 80 €

Coût d’envoi d’une lettre pour régularisation de solde débiteur

12 €

Coût d’un rejet d’un prélèvement automatique (SEPA) pour défaut de provision

Montant du prélèvement = 20 € : montant du prélèvement

Montant du prélèvement > 20 € : 20 €

Frais d’opposition sur carte ou chèque (hors assurance moyens de paiement)

Opposition à la carte gratuite, remplacement automatique de la carte : 12 €

Opposition sur chèque ou chéquier : 12 €

Prix d’un chèque de banque

12 €

Assurance de perte et vol des moyens de paiement

Oui

Coût annuel de l’assurance moyens de paiement

Pas d’assurance moyens de paiement seule. 24 €/an pour le package assurance carte, clés, papiers)

Incluse dans la formule Oligo (assurance carte, clés, papiers + compte courant rémunéré à 0,10 % + remboursement sur les cotisations d’assurance Axa de 8 % la première année + exonération des intérêts débiteurs + un chèque de banque et une opposition sur chèque ou chéquier offert par an) pour 66 €/an

Y a-t-il une carte de paiement payante ?

Non, mais conditions de gratuité sur cartes Visa Classic et Visa Premier (dès 900 € d’achat par carte par trimestre)

Alertes SMS payantes

Oui : forfait de 6 alertes mensuelles par SMS gratuites (0,30 € par alerte SMS supplémentaire)

Alertes gratuites et illimitées par courriel

Comment déposer de l’argent, récupérer un chéquier, un chèque de banque ?

Pour déposer des espèces : mandat cash

Un chéquier ou un chèque de banque envoyé à domicile

Gestion patrimoniale proposée aux clients aisés

Oui


Les offres de prêts et l’épargne

Axa banque

Prêt personnel

Oui

Exemple de la fourchette de taux au 25 avril 2018

Offre à partir de 1,50 % et jusqu’à 6,15 % sur l’auto, selon le montant et la durée souhaités

De 3,65 % à 8,25 % selon le montant et la durée souhaités pour les travaux et loisirs

Crédit renouvelable

Oui

Exemple de la fourchette de taux au 25 avril 2018

Offre à 6,9 % (de 12 à 36 mois) jusqu’à 18,9 %

Montant empruntable

De 500 € à 5 000 €

Crédits immobiliers (amortissable, renouvelable, in fine…)

Oui

Conditions

Crédit immobilier conditionné à l’ouverture d’un compte courant et à la domiciliation des salaires

Crédit Altimo : modulation du montant des échéances à la hausse ou à la baisse dès la 2e année et prêt transférable sur une nouvelle acquisition

Possibilité de financer l’achat d’ancien, de neuf (y compris en VEFA), de travaux, de logements locatifs

Exemple des taux hors assurances et hors frais de dossier au 25 avril 2018

À partir de 1,10 % (et jusqu’à 2,10 %) pour un crédit amortissable allant jusqu’à 25 ans

À partir de 1,85 % pour un prêt in fine

Montants empruntables

Minimum : 50 000 €, pas de maximum

Durée de l’emprunt

Entre 6 et 30 ans

Apport personnel minimum

Non

Quelle garantie financière demandée ? (caution, hypothèque…)

Caution crédit logement et garantie hypothécaire, possibilité d’adosser le prêt à un contrat d’assurance vie Axa

Montage possible avec un PTZ/PEL/Action logement

Oui

Offre proposée chez un courtier immobilier

Oui

Livrets d’épargne

Oui : Livret A, LDDS, Livret Jeune, PEL, CEL et Livret Axa Banque (sur ce dernier, aucun frais, épargne rémunérée à 0,10 % annuel brut dès le 1er euro sans limite de plafond)

Bourse

Oui

Nombre de Sicav et FCP proposés

Plus de 2 000

Frais

Oui (classiques)

Contrats d’assurance vie

Non

Compte-titres

Oui

Crowdfunding

Non

SCPI

Non

Possibilité d’ouverture d’un compte professionnel

Non

 

Fortuneo Banque

Bien que son siège social soit situé dans le quartier d’affaires de la Défense, près de Paris, Fortuneo Banque, créée en 2009, est une filiale du groupe breton Crédit mutuel Arkéa. La banque qui dénombre 600 000 clients en France, Belgique, Suisse et Luxembourg (Fortuneo refuse de communiquer le nombre de ses clients en France seulement) propose une gamme complète de services bancaires : services de base comprenant plusieurs cartes bancaires gratuites (sous conditions de revenus ou d’épargne) dont une carte de prestige Elite, une assurance moyens de paiement gratuite, des crédits immobiliers (mais pas consommation) avec un minimum de 100 000 € empruntés proposés même aux non-clients (depuis 2017). La gamme de produits d’épargne est complète : les clients peuvent même acheter des parts de SCPI et faire du financement participatif (crowdfunding)… Mais c’est l’offre assurance vie qui a fait la réputation de Fortuneo, grâce à sa diversité (9 000 fonds), ses frais (0 %) et ses performances régulièrement reconnues.

La souscription d’un compte courant est soumise à conditions : 1 200 € de revenus nets mensuels à justifier à la souscription ou 5 000 € d’épargne détenus chez Fortuneo (versement possible à la souscription). La banque propose des primes de parrainage conséquentes : 150 € pour le parrain et pour son filleul. Que cela ne vous fasse pas oublier les tarifs élevés de certaines opérations. Mieux vaut ne pas avoir de solde débiteur chez Fortuneo : le coût d’envoi d’une lettre pour régularisation d’un solde débiteur est de 27 € ; les frais de rejet de chèque pour défaut de provision sont de 30 € pour un chèque inférieur à 50 € et de 50 € pour un chèque supérieur à 50 €.

Cette banque, qui a été le premier établissement en ligne à intégrer Apple Pay en France, essaie de toujours rester dans l’innovation. Depuis mars 2018, elle propose le paiement sur montre connectée et a passé des accords de partenariat avec Ventes-privées et Indigo. La banque a aussi créé « Fortuneo Budget », un outil de gestion de finances personnelles permettant de suivre sur une interface unique l’ensemble de ses comptes et livrets détenus dans diverses banques.


Les services au quotidien

Fortuneo banque

Horaires d’ouverture du standard téléphonique

Du lundi au vendredi de 8 h 30 à 20 h et le samedi de 9 h à 18 h

Pour les clients Bourse : de 8 h à 22 h, du lundi au vendredi

Possibilité d’avoir un conseiller attitré

Non

Conditions d’ouverture d’un compte courant

1 200 € de revenus nets mensuels à justifier à la souscription, ou 5 000 € d’épargne détenus chez Fortuneo (versement possible à la souscription)

Frais de tenue de compte

Non

Prime de bienvenue

80 €

Prime de parrainage

150 € pour le parrain, 150 € pour le filleul

Obligation de domiciliation des revenus

Non

Obligation d’avoir un solde minimum

Non

Obligation d’épargne

Non

Formule « étudiant/jeune » ou « petits revenus »

Non

Coût d’un retrait DAB en zone euro

0 €

Coût d’un retrait en devises au DAB et hors zone euro

1,94 % au 1er mai 2018

Coût d’un paiement par carte en devises hors zone euro (par exemple aux USA ou au Japon)

1,94 %

Coût du remplacement de la carte avant échéance

10 € (sauf carte défectueuse)

Rappel (payant) du code secret de la carte

Oui : 7 €

Possibilité d’avoir un chéquier

Oui

Frais d’envoi d’un chéquier à domicile

Par envoi simple : gratuit

Par recommandé : 3,50 € + frais postaux en vigueur

Frais de commande d’un chéquier (non commandé en ligne)

5 €

Frais de rejet de chèque pour défaut de provision

Montant du chèque ≤ 50 € : 30 €

Montant du chèque > 50 € : 50 €

Possibilité de paiement avec un smartphone

Oui

Coût d’un découvert autorisé

7 %

Encaissement d’un chèque étranger (non français)

0,1 % (minimum de 25 €)

Coût d’un découvert non autorisé

Intérêts débiteurs : 16 %

Frais de commission d’intervention

0 €

Coût d’envoi d’une lettre pour régularisation de solde débiteur

27 €

Coût d’un rejet d’un prélèvement automatique (SEPA)

Si rejet à l’initiative du client : 0 €

Si rejet pour faute de provision : 20 €

Frais d’opposition sur carte/sur chèque (hors assurance moyens de paiement)

0 €

Prix d’un chèque de banque

0 € en ligne et 5 € avec un conseiller

Assurance de perte et vol des moyens de paiement

Oui

Coût annuel de l’assurance moyens de paiement

2 possibilités :
– une assurance totalement gratuite : « Essentielle »
– une formule plus complète, payante (18 €/an), couvrant la perte, le vol ou l’utilisation frauduleuse de tous les moyens de paiement, les téléphones mobiles, les clés, les papiers d’identité ; les retraits d’espèces sont couverts en cas d’agression ; les achats sont garantis en cas de vol ou de détérioration

Y a-t-il une carte de paiement payante ?

Non

Alertes SMS payantes

Oui : 10 alertes gratuites/mois, puis 2,50 € par tranche de 10

Comment faire pour déposer de l’argent, récupérer un chéquier, un chèque de banque ?

Par voie postale pour le chéquier et le chèque de banque

Pas de dépôt d’espèces possible

Gestion patrimoniale proposée aux clients aisés

Oui


Les offres de prêts et l’épargne

Fortuneo banque

Prêt personnel

Non

Crédit renouvelable

Non

Crédits immobiliers (crédit amortissable, renouvelable, in fine…)

Oui

Conditions

Accessible à toute personne physique, salariée ou exerçant une profession libérale uniquement, résident fiscal du territoire français de 18 à 73 ans

Possibilité d’achat d’un bien neuf (hors construction/VEFA) ou ancien (+ éventuels travaux), rachat de crédit, soulte (+ éventuels travaux)

Lors de la souscription du crédit, un compte bancaire sans moyen de paiement est ouvert au client

Taux hors assurances et hors frais de dossier au 25 avril 2018

1,62 %

Montants empruntables

De 100 000 € à 1 000 000 €

Durée de l’emprunt

De 7 à 25 ans

Apport personnel minimum

10 % du montant total du projet (hors frais)

Pas d’apport nécessaire pour un rachat de crédit, ni pour un bien locatif

Quelle garantie financière demandée ? (caution/hypothèque)

Caution

Montage possible avec un PTZ/PEL/Action logement

Non

Offre proposée chez un courtier immobilier

NC

Livrets d’épargne

Oui : Livret A, LDDS, Livret + Enfant (50 € offerts pour un versement initial entre 300 € et 9 950 €, rémunération : 1 % brut), Livret Fortuneo (rémunéré à 2 % brut pendant 4 mois pour toute première ouverture jusqu’à 100 000 €, au-delà, rémunération de 0,30 %)

Bourse

Oui

Nombre de Sicav et FCP proposés

9 000 fonds négociables, dont plus de 1 400 éligibles au PEA

Frais

0 €

Contrats d’assurance vie

Oui

Compte-titres

Oui

Crowdfunding

Oui

SCPI

Oui

Possibilité d’ouverture d’un compte professionnel

Non

 

ING Direct

Pionnière des banques en ligne, ING Direct, filiale du groupe néerlandais ING, a son siège à Amsterdam, aux Pays-Bas. Créée en 2000, elle affirme détenir 1 million de clients.

Cette banque qui a longtemps misé sur l’épargne a élargi son offre au fil du temps et propose aujourd’hui une large gamme de services et de produits d’épargne.

La gratuité du compte courant et de la carte bancaire (seule la Mastercard Gold est proposée) est soumise à conditions : il faut faire un versement de 1 200 €/mois ou détenir 5 000 € d’encours tous produits confondus. Sinon, 5 €/mois sont facturés (ce qui revient à avoir, le cas échéant, une carte Gold pour 60 €/an). À noter, des frais importants de rejet de chèque sans provision : 50 € pour les chèques d’un montant inférieur à 50 €, 80 € pour les chèques d’un montant supérieur ou égal à 50 €.

Ce qui a fait la notoriété d’ING Direct est son livret d’épargne bancaire (couplé à l’ouverture d’un compte courant) doté d’un plafond très élevé : jusqu’à 3 millions d’euros de dépôts autorisés. Seuls les premiers 50 000 € déposés sont toutefois rémunérés à 2 % bruts pendant les 2 premiers mois. Ensuite, le taux de base passe à 0,10 % brut. Un taux de base moins important que son concurrent Fortuneo, qui accorde 0,30 %, par exemple.

La banque propose aussi des crédits immobiliers (hors travaux) d’un montant maximal de 1,5 million d’euros (un montant important pour une banque en ligne) sur une durée pouvant atteindre 25 ans, avec une souplesse proche de celle des réseaux classiques : différé de paiement de 1 à 3 mois au démarrage, modulation des échéances, transférabilité du prêt… Des crédits consommation font également partie de l’offre.

En matière de valeurs mobilières, la banque propose une gamme de 3 000 OPCVM à gérer dans un compte-titres ou un contrat d’assurance vie. Pas de financement participatif ou d’accès aux SCPI, en revanche.

ING Direct a le projet d’élargir sa gamme de services avec, par exemple, l’agrégation de comptes, de nouvelles offres de crédit ou encore de nouveaux moyens d’interaction avec ses clients (visioconférence, etc.). Parmi ses services innovants : le « coach épargne », un assistant digital qui propose de réaliser un bilan épargne pour obtenir des recommandations personnalisées.


Les services au quotidien

ING Direct

Horaires d’ouverture du standard téléphonique

De 9 h à 21 h du lundi au vendredi et de 9 h à 18 h le samedi

Possibilité d’avoir un conseiller attitré

Non

Conditions d’ouverture d’un compte courant

Pas de conditions de revenus ou d’épargne

Pour bénéficier de la gratuité de l’offre, il est demandé d’avoir un versement de 1 200 €/mois ou 5 000 € d’encours tous produits confondus, sinon 5 €/mois sont facturés

Frais de tenue de compte

0 € pour l’offre gratuite sous conditions

Prime de bienvenue pour un nouveau client

80 €

Prime de parrainage pour un client

Variable en fonction des offres en cours

Obligation de domiciliation des revenus

Non

Obligation d’avoir un solde minimum

Non

Obligation d’épargne

Non

Formule « étudiant/jeune » ou « petits revenus »

Non

Coût d’un retrait DAB en zone euro

0 €

Coût d’un retrait en devises au DAB et hors zone euro

0 €

Coût d’un paiement par carte en devises hors zone euro

2 % du montant de la transaction (minimum : 0,50 €)

Coût du remplacement de la carte avant échéance

15 €

Rappel (payant) du code secret de la carte

Possibilité de modifier gratuitement le code secret en temps réel autant de fois que le client le souhaite sur l’application mobile ou dans l’espace client en ligne

Possibilité d’avoir un chéquier

Oui

Frais d’envoi d’un chéquier à domicile

Envoi simple : gratuit

Envoi en recommandé : 5 €

Frais de commande d’un chéquier (non commandé en ligne)

0 €

Frais de rejet de chèque

Montant du chèque < 50 € : 50 €

Montant du chèque = 50 € : 80 €

Possibilité de paiement avec un smartphone

Non

Coût d’un découvert autorisé

8 %

Encaissement d’un chèque étranger (non français)

Non accepté

Coût d’un découvert non autorisé

16 %

Frais de commission d’intervention

0 €

Coût d’envoi d’une lettre pour régularisation de solde débiteur

0 €

Coût d’un rejet d’un prélèvement automatique (SEPA)

Montant du prélèvement, ou 30 € pour les prélèvements d’un montant = 30 €

Frais d’opposition sur carte/sur chèque (hors assurance moyens de paiement)

0 €

Prix d’un chèque de banque

Émission gratuite, envoi en recommandé obligatoire : 5 €

Assurance de perte et vol des moyens de paiement

Oui : l’AMP+ couvre les vols et les agressions et offre une garantie achat, sport et loisirs ainsi qu’un pack protection juridique

Coût annuel de l’assurance moyens de paiement

AMP+ : 30 € pour les comptes simples et 40 € pour les comptes joints

Y a-t-il une carte de paiement payante ?

Non

Alertes SMS payantes

Non : alertes SMS et courriel gratuites et personnalisables

Comment faire pour déposer de l’argent, récupérer un chéquier, un chèque de banque ?

Commande de chéquier en courrier simple ou recommandé

Chèque de banque forcément envoyé en recommandé

Pas de dépôt d’espèces possible

Gestion patrimoniale proposée aux clients aisés

ING Direct propose un outil d’optimisation de l’épargne, « Coaching », accessible à tous les clients


Les offres de prêts et l’épargne

ING Direct

Prêt personnel

Oui

Fourchette de taux au 25 avril 2018

De 1,50 % à 5 %

Crédit renouvelable

Non

Crédits immobiliers (crédit amortissable, renouvelable, in fine…)

Crédit amortissable

Condition d’accès

Il n’est pas nécessaire de détenir un compte courant ni de domicilier ses revenus.

La domiciliation des revenus sur un compte courant ING permet une baisse du taux nominal de – 0,10 %.

Crédit souple et flexible : différé initial en capital possible de 1 à 3 mois, modulation d’échéance et transférabilité du prêt, toutes ces options font partie de nos conditions générales

Le crédit immobilier couvre l’achat de neuf (hors VEFA), d’ancien et les investissements locatifs, pas les travaux

Taux hors assurances et hors frais de dossier au 25 avril 2018

De 0,69 % sur 8 ans à 1,55 % sur 25 ans (1,06 % sur 15 ans), taux sous conditions de revenus

Montants empruntables

80 000 € à 1 500 000 €

Durée possible de l’emprunt

8 à 25 ans

Apport personnel minimum

Apport personnel devant couvrir tous les frais : agence, notaire, garantie, dossier et travaux, le cas échéant

Quelle garantie financière demandée ? (caution/hypothèque)

Caution crédit logement

Montage possible avec un PTZ/PEL/Action logement

Non

Offre proposée chez un courtier immobilier

Oui

Livrets d’épargne

Oui : Livret A, LDD, et le livret Orange (pour ce dernier, pas de frais d’ouverture, de fermeture ou de gestion ; les 2 premiers mois, rémunération de 2 % bruts, jusqu’à 50 000 € de dépôt pour toute ouverture d’un compte courant ; ensuite, taux de base de 0,10 % brut)

Dépôt jusqu’à 3 millions d’euros

Bourse

Oui

Nombre de Sicav et FCP proposés

Plus de 3 000 fonds accessibles (Sicav et FCP)

Frais

Aucun frais d’ouverture, de clôture, de tenue de compte, d’abonnement ou de droit de garde

Contrats d’assurance vie

Oui : ING Direct Vie (contrat multisupports sans frais d’entrée ni de versement : Assureur Generali) en gestion libre (le client choisit ses supports d’investissement de manière autonome) ou gestion sous mandat (4 mandats de « Prudent » à « Offensif », gérés par Rothschild)

Compte-titres

Oui : actions, obligations, OPCVM… 0 € de frais d’ouverture et de clôture, 0 € de droits de garde

Crowdfunding

Non

SCPI

Non

Possibilité d’ouverture d’un compte professionnel

Non

 

BforBank

BforBank a été créée en 2009 par le groupe Crédit agricole (capital détenu à 85 % par les Caisses régionales du Crédit agricole et à 15 % par Crédit agricole SA) et a son siège social à La Défense, près de Paris. Elle comptabilise 200 000 clients et 250 salariés dont 60 téléconseillers.

La banque se targue d’avoir un positionnement premium et exige de ses nouveaux clients (qui optent pour un compte bancaire avec carte Visa Premier) qu’ils gagnent 1 600 € net/mois (2 400 €/mois pour les comptes joints) ou 1 200 € de revenus nets mensuels et 10 000 € d’encours sur les produits d’épargne BforBank.

BforBank se targue aussi d’être spécialiste de l’épargne (elle a commencé par cela avant de proposer des comptes courants en ligne) et du crédit immobilier qu’elle propose depuis 2017. Une ligne téléphonique et une application mobile sont dédiées à ses clients bourse. Quant aux crédits immobiliers amortissables, ils bénéficient de nombreuses souplesses de fonctionnement comme le différé de 3 mois des premiers remboursements, la modulation d’échéance à la hausse ou à la baisse et le changement possible de date de prélèvement entre le 1er et le 25 du mois.

Pour la banque au quotidien, BforBank a opté, comme d’autres concurrents comme Fortuneo ou Boursorama, par exemple, pour une gratuité de la carte bancaire à la condition que cette dernière soit utilisée un nombre minimum de fois sur un certain délai. Mais cette politique est en train d’évoluer. À partir du 3 juillet 2018, la banque va baisser ses « frais pour non-respect des conditions d’utilisation de la carte bancaire » appliqués aux clients utilisant leur carte Visa Premier moins de 3 fois par trimestre (actuellement de 15 €/trimestre, les frais devraient passer à 9 €).

En parallèle, elle devrait augmenter certains frais liés aux incidents de paiement. Par exemple, en cas d’émission de chèque sans provision, l’envoi du courrier informant le client sera facturé 15 € au lieu de 10 € actuellement. Les frais de rejet de chèque sans provision sont déjà assez élevés : 30 € si le montant du chèque est inférieur à 50 € ; 50 € s’il est supérieur à 50 €. À noter aussi que l’assurance des moyens de paiement (perte et vol) n’est pas incluse dans l’offre, et coûte 24 €/an.

En matière de services innovants, BforBank met à disposition de ses clients l’application mobile MesBanques qui permet l’agrégation de tous ses comptes bancaires internes et externes. Elle permet aussi à ses clients de bloquer leur carte bancaire en cas de perte, puis de la débloquer une fois retrouvée.


Les services au quotidien

b-for-bank

Horaires d’ouverture du standard téléphonique

De 8 h à 21 h du lundi au vendredi et de 9 h à 18 h le samedi

Possibilité d’avoir un conseiller attitré

Non

Conditions d’ouverture d’un compte courant

Compte bancaire avec carte Visa Premier accessible dès 1 600 € net/mois (2 400 €/mois pour les comptes joints), sans conditions de domiciliation des revenus, ou 1 200 € de revenus nets mensuels et 10 000 € d’encours sur les produits d’épargne BforBank (2 000 € de revenus nets mensuels et 15 000 € d’encours sur les produits d’épargne BforBank pour les comptes joints)

Solde minimum à l’ouverture du compte : 300 €

Frais de tenue de compte

Non

Prime de bienvenue pour un nouveau client

80 € pour l’ouverture d’un compte bancaire + 50 € pour l’ouverture d’un Livret d’épargne (rémunéré à 2 % pendant 2 mois, jusqu’à 75 000 €)

Prime de parrainage pour un client

Offre parrain : 120 € offerts à chaque ouverture d’un compte bancaire par un filleul (dans la limite de 5 filleuls par parrain)

Obligation de domiciliation des revenus

Non

Obligation d’avoir un solde minimum

Non, pas de solde minimum après l’ouverture du compte

Obligation d’épargne

Non

Formule « étudiant/jeune » ou « petits revenus »

Non

Coût d’un retrait DAB en zone euro

0 €

Coût d’un retrait en devises au DAB et hors zone euro

1,95 % du montant (+ taux de change)

Coût d’un paiement par carte en devises hors zone euro (par exemple aux USA ou au Japon)

1,95 % du montant (+ taux de change)

Coût du remplacement de la carte avant échéance

15 €

Rappel (payant) du code secret de la carte

0 €

Possibilité d’avoir un chéquier

Oui

Frais d’envoi d’un chéquier à domicile

Envoi par courrier simple : 0 €

Frais de commande d’un chéquier (non commandé en ligne)

3 € si demande réalisée via le service relation clients

Frais de rejet de chèque

Montant du chèque = 50 € : 30 €

Montant du chèque > 50 € : 50 €

Possibilité de paiement avec un smartphone

Non

Coût d’un découvert autorisé

Taux d’intérêt annuel sur autorisation de découvert du compte bancaire : 7 %

Encaissement d’un chèque étranger (non français)

Non

Coût d’un découvert non autorisé

Taux d’intérêt annuel en découvert non autorisé et en dépassement de l’autorisation de découvert du compte bancaire : 16 %

Frais de commission d’intervention

0 €

Coût d’envoi d’une lettre pour régularisation de solde débiteur

0 €

Coût d’un rejet d’un prélèvement automatique (SEPA)

10 €

Frais d’opposition sur carte/sur chèque (hors assurance moyens de paiement)

0 €

Prix d’un chèque de banque

0 €

Assurance de perte et vol des moyens de paiement

24 €/an

Coût annuel de l’assurance moyens de paiement (détaillez si besoin les formules)

Idem

Y a-t-il une carte de paiement payante ?

Oui

Si oui laquelle et son coût ?

Carte Visa Infinite proposée à 200 € par an pour les clients ayant :
– 6 mois d’ancienneté et un revenu mensuel minimum de 4 000 € nets pour un compte individuel
– ou 40 000 € d’encours sur les produits d’épargne BforBank
– un revenu mensuel minimum de 6 000 € nets/mois pour un compte joint ou 60 000 € d’encours sur les produits d’épargne BforBank

Alertes SMS payantes

Non

Comment faire pour déposer de l’argent, récupérer un chéquier, un chèque de banque ?

Envoi par courrier du chéquier et chèque de banque

Pas de dépôt d’espèces possible

Gestion patrimoniale proposée aux clients aisés

Non


Les offres de prêts et l’épargne

b-for-bank

Prêt personnel

Oui

Fourchette de taux au 25 avril 2018

2,50-5,50 %

Crédit renouvelable

Non

Crédits immobiliers (crédit amortissable, renouvelable, in fine…)

Crédit immobilier amortissable

Condition d’accès

Pas de nécessité d’ouvrir un compte bancaire ou de domicilier ses revenus

Les crédits immobiliers bénéficient des possibilités suivantes :
– démarrage différé de 3 mois des remboursements
– modulation d’échéance à la hausse ou à la baisse, jusqu’à 30 % et dans une limite de 2 ans
– changement possible de date de prélèvement entre le 1er et le 25 du mois
– possibilité de financer du neuf (hors VEFA et à la condition que le prêt complet soit effectué chez BforBank), de l’ancien, de l’investissement locatif et des travaux.

Taux hors assurances et hors frais de dossier au 25 avril 2018

Pour un emprunt de 200 000 € sur 15 ans : taux débiteur fixe de 1,35 % pour les dossiers dont le revenu global est supérieur à 75 000 €/an

Montants empruntables

Minimum de 80 000 €, pas de maximum

Durée possible de l’emprunt

7 à 25 ans pour la résidence principale

7 à 20 ans pour le reste (résidence secondaire, locatif…)

Apport personnel minimum

Frais de notaire (financement de 100 % de la valeur du bien)

Quelle garantie financière demandée ? (caution/hypothèque)

Cautionnement du prêt par crédit logement

Montage possible avec un PTZ/PEL/Action logement

Partenariat groupe à venir pour compléter l’offre

Offre proposée chez un courtier immobilier

Non

Livrets d’épargne

Oui : Livret BforBank (rémunération de 2 % pendant 2 mois, jusqu’à 75 000 € pour une 1re ouverture de livret, 50 € offerts si 20 000 € d’encours jusqu’au 30/09/2018)

Bourse

 

Nombre de Sicav et FCP proposés

Accès à tous les OPCVM du marché dont 2 000 Sicav et FCP sans droits d’entrée proposés par plus de 80 sociétés de gestion françaises et internationales

Frais

Droits de garde : 0 €

Abonnement : 0 €

Frais de tenue de compte : 0 €

Ouverture de compte-titres, PEA ou PEA-PME : 0 €

Contrats d’assurance vie

Oui : BforBank Vie assuré par SPIRICA

Compte-titres

Oui : CTO, PEA, PEA-PME

Crowdfunding

Non

SCPI

Oui de façon indirecte, via le contrat d’assurance-vie BforBank Vie : 3 SCPI, investies majoritairement en immobilier de bureaux, locaux commerciaux et établissements de santé

Possibilité d’ouverture d’un compte professionnel

Non

 

Orange Bank

C’est la dernière-née des néo-banques françaises. Son siège est à Montreuil, en région parisienne. Elle annonce plus de 100 000 clients, 794 salariés et 150 téléconseillers.

Attention : pour devenir client de cette banque, il est indispensable d’avoir un smartphone compatible. Vous pouvez, certes, ouvrir votre compte en ligne, mais ensuite tout doit se passer depuis une application mobile. Un accompagnement est proposé à l’ouverture du compte dans 140 boutiques Orange agréées et un conseiller virtuel, Djingo, disponible 24 h/24 par chat, est également au service des clients et futurs clients.

Orange Bank est issue du rachat, en 2016, de Groupama Banque par l’opérateur de téléphonie. Fin 2017, Orange Bank naît avec la promesse de bouleverser le secteur grâce à une offre en grande partie gratuite, le virement d’argent par SMS, un assistant virtuel, etc.

Dernière arrivée sur le marché, la banque doit frapper fort pour se démarquer de ses concurrents. Elle choisit de le faire en proposant un livret d’épargne rémunéré à 1 %, sans plafond de dépôt, la meilleure offre actuellement disponible. Rien ne dit, toutefois, que ce « produit d’appel » perdurera dans ces conditions attractives. L’offre « épargne et crédits » de la banque est appelée à s’élargir progressivement. Aujourd’hui, le client peut bénéficier d’un prêt personnel et d’un livret d’épargne, mais pas encore de crédit immobilier, de produits boursiers ou d’un contrat d’assurance vie.

Sur le plan des services au quotidien, l’ouverture d’un compte courant avec carte bancaire de base est accessible à tous, mais sa gratuité est soumise à des conditions d’utilisation : le client doit effectuer 3 paiements ou retraits/mois par carte bancaire ou paiement mobile Orange Bank. Sinon, il doit régler 5 €/mois. Une carte bancaire premium doit être proposée courant 2018. Attention aux frais liés au rejet d’un chèque sans provision : 30 € si le montant est inférieur ou égal à 50 € ; 50 € si le montant est supérieur à 50 €. À noter qu’Orange Bank est quasiment la seule banque (mais c’est aussi le cas du compte C-Zam) à ne pas offrir de cadeau de parrainage et à conditionner la prime de bienvenue.



Les services au quotidien

Orange bank

Horaires d’ouverture du standard téléphonique

De 8 h à 20 h du lundi au samedi

Possibilité d’avoir un conseiller attitré

Non

Conditions d’ouverture d’un compte courant

Pas de conditions de revenus, d’épargne ou de solde minimum pour ouvrir un compte bancaire

Frais de tenue de compte

0 € sous réverse que le client effectue 3 paiements ou retraits/mois par carte bancaire ou paiement mobile Orange Bank, sinon 5 €/mois

Prime de bienvenue pour un nouveau client

80 €, à partir de 3 paiements ou retraits réalisés avec la carte Visa et/ou le paiement mobile Orange Bank avant la fin du mois qui suit l’ouverture d’un 1er compte bancaire « Nouvelle offre Orange Bank »

Prime de parrainage pour un client

Non

Obligation de domiciliation des revenus

Non

Obligation d’avoir un solde minimum

Non

Obligation d’épargne

Non

Formule « étudiant/jeune » ou « petits revenus »

Non

Coût d’un retrait DAB en zone euro

0 €

Coût d’un retrait en devises au DAB et hors zone euro

2 % du montant du retrait

Coût d’un paiement par carte en devises hors zone euro (par exemple aux USA ou au Japon)

2 % du montant du paiement

Coût du remplacement de la carte avant échéance

10 €

Rappel (payant) du code secret de la carte

Non

Possibilité d’avoir un chéquier

Oui

Frais d’envoi d’un chéquier à domicile

Envoi simple : 0 €

Envoi en recommandé : 5 €

Frais de commande d’un chéquier (non commandé en ligne)

0 €

Frais de rejet de chèque pour défaut de provision

Montant du chèque = 50 € : 30 €

Montant du chèque > 50 € : 50 €

Possibilité de paiement avec un smartphone

Oui, avec Android 5.0 ou supérieur équipé d’une carte SIM NFC avec un abonnement mobile Orange, ou iPhone 6 ou supérieur disposant d’iOS 9 ou supérieur et d’un compte iCloud

Coût d’un découvert autorisé

8 % (TAEG : 8,33 %)

Encaissement d’un chèque étranger (non français)

12 €

Coût d’un découvert non autorisé

16 % (TAEG : 17,35 %)

Frais de commission d’intervention

0 €

Coût d’envoi d’une lettre pour régularisation de solde débiteur non autorisé

15 €

Coût d’un rejet d’un prélèvement automatique (SEPA)

20 € maximum

Frais d’opposition sur carte/sur chèque (hors assurance moyens de paiement)

0 €

Prix d’un chèque de banque

0 €

Assurance de perte et vol des moyens de paiement

Oui

Coût annuel de l’assurance moyens de paiement

Assurance moyens de paiement liée au compte bancaire : 0 €

Avec la carte bancaire Visa, une assurance complémentaire gratuite est à choisir parmi les 3 suivantes :
– protection de la vie courante
– protection des achats
– protection de l’identité

Y a-t-il une carte de paiement payante ?

Non

Alertes SMS payantes

Non

Comment faire pour déposer de l’argent, récupérer un chéquier, un chèque de banque ?

Chéquiers et chèques de banque envoyés par la Poste

Dépôt d’espèces possible au cas par cas en faisant une demande de dérogation

Gestion patrimoniale proposée aux clients aisés

Non



Les offres de prêts et l’épargne

Orange bank

Prêt personnel

Oui

Fourchette de taux au 25 avril 2018

Entre 1,5 % et 9,90 % TAEG (tarifs du 30 avril au 1er juillet)

Crédit renouvelable

Non

Crédits immobiliers (crédit amortissable, renouvelable, in fine…)

Non

Livrets d’épargne

Oui pour les clients : livret Orange Bank (sans plafond de versement) rapportant 1 % brut

Bourse

Non

Crowdfunding

Non

SCPI

Non

Possibilité d’ouverture d’un compte professionnel

Non

 

Compte C-Zam

Créé en 1981, le compte C-Zam est détenu à 60 % par Carrefour et à 40 % par BNP Paribas. Son siège se situe à Évry, en région parisienne ; 120 000 clients sont annoncés.

Le coffret contenant le compte et une carte bancaire internationale MasterCard est vendu 5 € dans 3 000 points de vente Carrefour. À noter que, contrairement aux autres comptes en ligne (sauf Nickel), C-Zam est accessible aux personnes frappées d’interdit bancaire et ouvert à tous sans conditions de revenu ou d’épargne.

Contrairement à la plupart des banques en ligne, le compte C-Zam facture les retraits d’argent dans les DAB autres que ceux de BNPP ou de Carrefour : 1 € par retrait (+ commission éventuelle de la banque exploitant le distributeur). Attention donc à bien cibler vos retraits !

Inconvénients pour de nombreux utilisateurs bancaires : le compte C-Zam ne propose pas de chéquier et aucun découvert n’est autorisé. L’assurance de la carte bancaire n’est pas gratuite ; elle est optionnelle pour 18 € par an.

Pas de possibilité d’épargne non plus : aucun crédit possible, pas plus que de produits boursiers ou de contrats d’assurance vie…

D’utilisation simple, le compte C-Zam a mis en place, début 2018, plusieurs innovations : le paiement mobile Apple Pay ou Android Carrefour Pay et connexion à l’espace client via une empreinte digitale sur smartphone.

À noter que le compte C-Zam intègre le programme Fidélité Carrefour si le client le souhaite, ainsi qu’un programme de remise avec des enseignes partenaires.


Les services au quotidien

c-zam

Horaires d’ouverture du standard téléphonique

De 8 h 30 à 19 h du lundi au vendredi et de 8 h 30 à 17 h le samedi

Possibilité d’avoir un conseiller attitré

Non

Conditions d’ouverture d’un compte courant

Pas de conditions de revenus, d’épargne minimum, ou d’approvisionnement minimum

Frais de tenue de compte

12 € par an

Prime de bienvenue pour un nouveau client

Non

Prime de parrainage pour un client

Non

Obligation de domiciliation des revenus

Non

Obligation d’avoir un solde minimum

Non

Obligation d’épargne

Non

Formule « étudiant/jeune » ou « petits revenus »

Non

Coût d’un retrait DAB en zone euro

0 € dans les DAB BNPP ou Carrefour, 1 € par retrait pour les autres réseaux (+ commission éventuelle de la banque exploitant le distributeur)

Coût d’un retrait en devises au DAB et hors zone euro

1 € par retrait (+ commission éventuelle de la banque exploitant le distributeur)

Coût d’un paiement par carte en devises hors zone euro (par exemple aux USA ou au Japon)

0 €

Coût du remplacement de la carte avant échéance

10 €

Rappel (payant) du code secret de la carte

1 € par demande

Possibilité d’avoir un chéquier

Non

Frais d’envoi d’un chéquier à domicile

Non concerné

Frais de commande d’un chéquier (non commandé en ligne)

Non concerné

Frais de rejet de chèque

Non concerné

Possibilité de paiement avec un smartphone

Oui

Coût d’un découvert autorisé

Pas de découvert autorisé

Encaissement d’un chèque étranger (non français)

Non concerné

Coût d’un découvert non autorisé

Pas de découvert autorisé

Coût d’un rejet d’un prélèvement automatique (SEPA)

0 € au-delà de 5 par an, 20 € max par rejet

Frais d’opposition sur carte/sur chèque (hors assurance moyens de paiement)

0 €

Prix d’un chèque de banque

Non concerné

Assurance de perte et vol des moyens de paiement

Oui

Coût annuel de l’assurance moyens de paiement

Souscription optionnelle : 18 €/an

Y a-t-il une carte de paiement payante ?

Non : pas de cotisation annuelle pour la carte C-Zam (MasterCard incluse dans le compte courant C-Zam)

Alertes SMS payantes

Non

Comment faire pour déposer de l’argent, récupérer un chéquier, un chèque de banque ?

Non concerné

Gestion patrimoniale proposée aux clients aisés

Non concerné


Les offres de prêts et l’épargne

c-zam

Livret d’épargne

Oui : livret Carrefour Banque accessible, depuis 2012, sans aucun frais avec 10 € de dépôt (rémunération : 0,20 %)

 

Boursorama Banque

Créée en 1995, Boursorama Banque est un des acteurs historiques de la banque en ligne avec ING Direct (2000) et Axa Banque (2002).

Basée à Boulogne-Billancourt, cette filiale à 100 % de la Société générale compte à ce jour 1,4 million de clients et ambitionne de passer le cap des 2 millions en 2020. Sur un effectif de 750 personnes, 250 sont des téléconseillers. Cet établissement à distance se présente comme « le leader des banques en ligne en France ». On peut désormais ouvrir ce compte en ligne sans obligation de revenu ni d’épargne avec l’offre Welcome. Sinon, l’offre historique (avec des cartes bancaires plus haut de gamme et la souscription d’un contrat d’assurance-vie) oblige à déposer 1 000 € (ou 1 800 €) nets de revenu mensuels ou à disposer de 2 500 (ou 5 000 €) d’encours sur le compte.

Bon nombre d’opérations de la banque au quotidien sont gratuites. Il existe malgré tout des frais périphériques – rarement mis en avant – qui ne sont pas les moins chers du marché. C’est le cas d’une demande d’un nouveau chéquier auprès d’un téléconseiller (5 €), du coût du remplacement de la carte bancaire avant son échéance (10 €) ou des frais pour un rejet de chèque (20 €). De plus, si la carte de paiement obtenue dans le cadre de l’offre Welcome n’est pas utilisée au moins 1 fois/mois, la ponction s’élève à 5 €. Le barème de ces frais est révisé 3 à 4 fois par an.

À noter que le portail Boursorama.com est reconnu pour être un site d’informations économiques et financières en ligne complet et en lien avec l’actualité.

En plus de 20 ans, Boursorama a tissé sa toile et a étoffé son offre commerciale dans tous les domaines : des services bancaires au quotidien aux crédits divers (prêt personnel, renouvelable, immobilier) en passant par les assurances (vie, automobile) et la panoplie des placements financiers (compte sur livret, bourse, assurance vie). Progressivement, les processus de souscription de ses produits ont été digitalisés pour tendre vers le zéro papier. Boursorama Banque a récemment créé Kador, une offre de banque au quotidien gratuite destinée aux 12-17 ans avec une application dédiée. La banque commercialise aussi une assurance auto facturée au kilomètre parcouru. L’application présente depuis peu la reconnaissance digitale pour consulter ses comptes.


Les services au quotidien

Boursorama

Horaires d’ouverture

Du lundi au vendredi de 8 h à 22 h, le samedi de 8 h 45 à 16 h 30

Possibilité d’avoir un conseiller attitré

Non

Conditions d’ouverture d’un compte courant

Aucune condition pour l’offre Welcome

Frais de tenue de compte

Non

Prime de bienvenue

De 80 à 130 € selon les promotions

Prime de parrainage

De 80 à 130 € selon les promotions

Obligation de domiciliation des revenus

Non

Obligation d’avoir un solde minimum

Non

Obligation d’épargne

Non

Formule « étudiant/jeune » ou « petits revenus »

Oui, pour les 12-17 ans

Coût d’un retrait DAB en zone euro

0 €

Coût d’un retrait en devises au DAB et hors zone euro

1,94 % du montant de l’opération

Coût d’un paiement par carte en devises hors zone euro

1,94 % du montant de l’opération, 0 € avec la carte Kador

Coût du remplacement de la carte avant échéance

10 €

Prix du rappel du code secret de la carte bancaire

7 €

Possibilité d’avoir un chéquier

Oui

Frais d’envoi d’un chéquier à domicile

Envoi simple : 0 €

Frais de commande d’un chéquier (non commandé en ligne)

0 € en ligne, 5 € avec l’aide d’un conseiller

Frais de rejet de chèque pour défaut de provision

30 €

Possibilité de paiement avec un smartphone

Oui (Apple Pay)

Coût d’un découvert autorisé

7 % annuel

Coût d’un découvert non autorisé

16 % annuel

Frais de commission d’intervention

0 €

Coût d’envoi d’une lettre pour régularisation de solde débiteur

0 €

Coût d’un rejet d’un prélèvement automatique (SEPA) pour défaut de provision

20 €

Frais d’opposition sur carte ou chèque (hors assurance moyens de paiement)

0 €

Prix d’un chèque de banque

0 €

Assurance de perte et vol des moyens de paiement

Oui

Coût annuel de l’assurance de perte, vol des moyens de paiement

11,88 €/an (soit 0,99 €/mois)

Y a-t-il une carte de paiement payante ?

Non, sauf 5 € par mois si la carte de l’offre Welcome n’a pas été utilisée au moins 1 fois/mois

Alertes SMS payantes

Non

Comment déposer de l’argent, récupérer un chéquier, un chèque de banque ?

Pas de dépôt d’espèces possible

Envoi postal pour tous les autres opérations

Gestion patrimoniale proposée aux clients aisés

Non


Les offres de prêts et l’épargne

Boursorama

Prêt personnel

Oui

Exemple de la fourchette de taux au 25 avril 2018

De 1,95 % à 3,60 %

Crédit renouvelable

Oui

Exemple de la fourchette de taux au 25 avril 2018

De 6,9 % à 11,89 %

Montant empruntable

De 500 € à 4 999 €

Crédits immobiliers (amortissable, renouvelable, in fine…)

Oui

Conditions

Obligation de détenir un compte Boursorama

Pas d’obligation de domiciliation des salaires

Aucun frais de dossier

Montage possible avec un prêt épargne logement et un prêt Action logement

Possibilité de financer l’achat d’ancien, de neuf (y compris en VEFA), de travaux (dans la limite de 50 % de la valeur de l’acquisition), de logements locatifs

Exemple des taux hors assurances et hors frais de dossier au 25 avril 2018

De 0,68 % à 1,65 % pour un crédit amortissable allant de 7 à 25 ans

À partir de 1,85 % pour un prêt in fine

Durée de l’emprunt

De 7 à 25 ans

Taux hors assurance et hors frais de dossier

De 0,68 à 1,65 %

Montants empruntables

Mini : 100 000 €, pas de maximum

Durée de l’emprunt

Entre 7 et 25 ans

Apport personnel minimum

Non

Quelle garantie financière demandée ? (caution, hypothèque)

Caution crédit logement

Montage possible avec un PTZ/PEL/Action logement

Non/oui/oui

Offre proposée chez un courtier immobilier

Non

Livret d’épargne

Livret A, LDDS et Compte sur livret à 0,1 %

Bourse

Oui

Nombre de Sicav et FCP proposés

Plus de 6 000

Frais

Dont 950 fonds sans droit d’entrée

Contrats d’assurance vie

Oui

Compte-titres

Oui

Crowdfunding

Non

SCPI

Non

Possibilité d’ouverture d’un compte professionnel

Oui

 

Monabanq

Lancée en 2006, Monabanq est installée à Villeneuve-d’Ascq. C’est un acteur « poids moyen » du secteur embauchant 188 salariés dont 100 téléconseillers. Avec des prix moins élevés que les banques de réseau, cet établissement se situe dans la fourchette haute des tarifs pratiqués par le reste des enseignes à distance concurrentes.

L’offre de base est facturée 2 € par mois. Elle comprend une carte Visa Classic, une assurance sur les moyens de paiement, 5 dépôts d’espèces gratuits dans les 2 000 guichets du CIC, des retraits gratuits dans la zone euro et la réédition gratuite de la carte et du code.

L’offre Premium est proposée à 6 € par mois. Elle comprend une carte Visa Classic, 25 retraits et 50 achats en devises hors zone euro, une assurance sur les moyens de paiement et 3 € d’agios par trimestre offerts.

Pour obtenir une carte Visa Premier, il faudra ajouter 3 €/mois au prix des deux offres mentionnées ci-dessus.

Gare aux retraits d’argent et aux paiements avec la carte en dehors de la zone euro. Ils sont facturés au prix fort. Quant aux incidents de paiement (frais de rejet de chèque, coût d’envoi d’une lettre pour régularisation de solde débiteur, coût d’un rejet d’un prélèvement automatique), ils sont bien sûrs tous payants, mais facturés aux plafonds légaux.

La gamme des crédits se limite au prêt personnel et au crédit renouvelable (pas d’offre de financement immobilier).

Avec seulement 25 fonds, l’offre d’unités de compte du contrat d’assurance vie est peu étoffée par rapport à la concurrence.

Pour les boursicoteurs, il faut savoir qu’un ordre inférieur à 300 € coûte cher (9,90 € par opération).


Les services au quotidien

Monabanq

Horaires d’ouverture

Du lundi au vendredi de 8 h à 21 h, le samedi de 8 h à 16 h

Possibilité d’avoir un conseiller attitré

Non

Conditions d’ouverture d’un compte courant

Dépôt initial de 150 €

Frais de tenue de compte

0 €

Prime de bienvenue

Jusqu’à 120 € (la prime est conditionnée à l’utilisation du compte et versée au rythme de 10 €/mois pendant la 1re année de fonctionnement du compte)

Prime de parrainage

100 €/client parrainé (maximum : 1 000 €)

Obligation de domiciliation des revenus

Non

Obligation d’avoir un solde minimum

Non

Obligation d’épargne

Non

Formule « étudiant/jeune » ou « petits revenus »

Oui, pour les moins de 18 ans

Coût d’un retrait DAB en zone euro

0 €

Coût d’un retrait en devises au DAB et hors zone euro

2 % du montant de l’opération (25 retraits gratuits avec la formule Premium, puis 1,5 %)

Coût d’un paiement par carte en devises hors zone euro

2 % du montant de l’opération (50 achats gratuits avec la formule Premium, puis 1,5 %)

Coût du remplacement de la carte avant échéance

0 €

Prix du rappel du code secret de la carte bancaire

0 €

Possibilité d’avoir un chéquier

Oui

Frais d’envoi d’un chéquier à domicile

0 €

Frais de commande d’un chéquier (non commandé en ligne)

0 €

Frais de rejet de chèque pour défaut de provision

Montant du chèque < 50 € : 30 €

Montant du chèque = 50 € : 50 €

Possibilité de paiement avec un smartphone

Non

Coût d’un découvert autorisé

8,33 % annuel

Coût d’un découvert non autorisé

21,02 %

Frais de commission d’intervention

8 €

Coût d’envoi d’une lettre pour régularisation de solde débiteur

10 €

Coût d’un rejet d’un prélèvement automatique (SEPA) pour défaut de provision

20 €

Frais d’opposition sur carte ou chèque (hors assurance moyens de paiement)

0 €

Prix d’un chèque de banque

0 €

Assurance de perte et vol des moyens de paiement

Oui

Coût annuel de l’assurance de perte, vol des moyens de paiement

24 €/an (inclus dans la formule Premium)

Y a-t-il une carte de paiement payante ?

Oui, 2 € ou 6 €/mois selon les offres

Alertes SMS payantes

Non

Comment déposer de l’argent, récupérer un chéquier, un chèque de banque ?

Dépôt d’espèces dans les guichets automatiques du CIC (service gratuit 5 fois par an, puis 5 € par dépôt)

Envoi postal pour les autres opérations

Gestion patrimoniale proposée aux clients aisés

Non


Les offres de prêts et l’épargne

Monabanq

Prêt personnel

Oui

Exemple de la fourchette de taux au 25 avril 2018

De 1,97 % à 12 %

Montant

De 3 000 à 30 000 €

Crédit renouvelable

Oui

Exemple de la fourchette de taux au 25 avril 2018

De 7,20 à 20,97 %

Montant empruntable

Jusqu’à 5 000 €

Crédits immobiliers (amortissable, renouvelable, in fine…)

Non

Livret bancaire

Livret A, LDDS, Livret épargne (0,3 %), Livret croissance (réservé au client titulaire d’un compte courant) (0,4 %)

Bourse

Oui

Nombre de Sicav et FCP proposés

20 fonds

Frais

9,90 € si l’ordre est inférieur à 300 €

Contrats d’assurance vie

Oui (en partenariat avec Generali)

Compte-titres

Oui

Crowdfunding

Oui (en partenariat avec Ulule)

SCPI

Non

Possibilité d’ouverture d’un compte professionnel

Seulement pour les autoentrepreneurs

 

Hello Bank !

Filiale de BNP Paribas basée au siège parisien de sa « maison mère », Hello Bank ! a débarqué en juin 2013 dans le secteur des banques en ligne.

Elle dénombre à ce jour 200 téléconseillers et 350 000 clients. L’atout de cette banque en ligne s’avère être son adossement à une banque de réseau. Toutes les opérations s’effectuent bien sûr à distance, toutefois les dépôts d’espèces, de chèques et les retraits de chèque de banque peuvent s’effectuer dans les agences, les distributeurs et guichets automatiques de BNP Paribas. De plus, Hello Bank ! profite également du réseau international d’une cinquantaine de filiales de la banque au logo vert et blanc. Il est également possible de transférer son compte BNP Paribas vers Hello Bank ! sans changer de RIB, et inversement.

La gamme des produits financiers (bourse, livrets bancaires, assurance vie, Sicav et FCP) et des prêts est plutôt complète. Tous les incidents de paiements sont facturés assez cher.

Côté application digitale, il est possible de visualiser ses comptes, d’avoir un historique (par catégorie, ou par date), d’établir son budget. L’une des originalités de son interface s’avère être sa page d’accueil, constituée d’un carrousel de cartes à « swiper » (balayer du doigt) pour découvrir les soldes de différents comptes. Il est possible d’accéder à l’application via une montre connectée (Apple Watch, Android).

Si besoin, il est possible d’avoir en ligne des conseillers spécialisés en assurance et en prêt.

Attention aux frais périphériques, plutôt salés en cas de paiement par carte en dehors de la zone euro (2 % par opération au Japon et aux USA), de remplacement de la carte avant l’échéance (15 €) et d’envoi d’une lettre pour régularisation de solde débiteur (20 €).



Les services au quotidien

Hello bank

Horaires d’ouverture

Du lundi au vendredi de 8 h à 22 h, le samedi de 9 h à 18 h

Possibilité d’avoir un conseiller attitré

Non, mais accès à des téléconseillers spécialisés en crédit ou en assurance

Conditions d’ouverture d’un compte courant

1 000 € mensuels nets minimum/mois ou 5 000 € d’épargne

Frais de tenue de compte

Non

Prime de bienvenue

80 € (hors promotion)

Prime de parrainage

100 € (hors promotion)

Obligation de domiciliation des revenus

Non

Obligation d’avoir un solde minimum

Non

Obligation d’épargne

Non

Formule « étudiant/jeune » ou « petits revenus »

Oui

Coût d’un retrait DAB en zone euro

0 €

Coût d’un retrait en devises au DAB et hors zone euro

0 € dans le réseau Global Network du groupe BNP Paribas (plus de 50 pays), sinon 2 % du montant de l’opération

Coût d’un paiement par carte en devises hors zone euro

2 % du montant de l’opération

Coût du remplacement de la carte avant échéance

15 €

Prix du rappel du code secret de la carte bancaire

0 €

Possibilité d’avoir un chéquier

Oui

Frais d’envoi d’un chéquier à domicile

0 €

Frais de commande d’un chéquier (non commandé en ligne)

0 €/5 € si demandé à un téléconseiller

Frais de rejet de chèque pour défaut de provision

Montant du chèque < 50 € : 30 €

Montant du chèque = 50 € : 50 €

Possibilité de paiement avec un smartphone

Oui (Pay Lib)

Coût d’un découvert autorisé

8 % annuel

Frais de commission d’intervention

0 €

Coût d’envoi d’une lettre pour régularisation de solde débiteur

20 €

Coût d’un rejet d’un prélèvement automatique (SEPA) pour défaut de provision

5 €

Frais d’opposition sur carte ou chèque (hors assurance moyens de paiement)

0 € en ligne pour la carte et le chéquier, 16 € si appel à un conseiller (chèque)

Prix d’un chèque de banque

0 €

Assurance de perte et vol des moyens de paiement

Oui

Coût annuel de l’assurance de perte, vol des moyens de paiement

26,50 € ou 36,50 €/an

Y a-t-il une carte de paiement payante ?

Oui (Visa Infinite : 240 €/an)

Alertes SMS payantes

Non

Comment déposer de l’argent, récupérer un chéquier, un chèque de banque ?

Dans les agences et les automates de BNP Paribas

Gestion patrimoniale proposée aux clients aisés

Oui



Les offres de prêts et l’épargne

Hello bank

Prêt personnel

Oui

Exemple de la fourchette de taux au 25 avril 2018

0,99 % (10 000 € sur 12 mois)

Crédit renouvelable

Non

Crédits immobiliers (amortissable, renouvelable, in fine…)

Oui

Conditions

Ouverture d’un compte courant obligatoire

Pas d’obligation de domiciliation des revenus

Échéances modulables

Possibilité de financer l’achat d’un bien ancien, neuf (y compris en VEFA), des travaux, et un investissement locatif

Exemple des taux hors assurances et hors frais de dossier au 25 avril 2018

De 0,58 à 2,77 %

Montants empruntables

Minimum : 3 000 €, pas de maximum

Durée de l’emprunt

De 2 à 30 ans

Apport personnel minimum

Non

Quelle garantie financière demandée ? (caution, hypothèque)

Caution crédit logement, hypothèque, privilège de prêteur de deniers

Montage possible avec un PTZ/PEL/Action logement

Oui

Offre proposée chez un courtier immobilier

Oui

Livret d’épargne

Livret A, Livret Hello (de 0,4 à 1 % sous conditions)

Bourse

Oui

Nombre de Sicav et FCP proposés

Les fonds de BNP Paribas

Frais

Non précisés

Contrats d’assurance vie

Oui

Compte-titres

Oui

Crowdfunding

Oui (en partenariat avec Credit.fr)

SCPI

Non

Possibilité d’ouverture d’un compte professionnel

Non

 

N26

Pilotée depuis Berlin, N26 est une banque mobile de 380 salariés, accessible dans 15 pays européens où elle totalise 850 000 clients. En France, elle est active depuis janvier 2017 avec 200 000 clients revendiqués.

C’est une des « petites » dernières de la banque en ligne, celle de la génération dite des « néo-banques » (Revolut, Nickel, Orange Bank). Par ce vocable, on désigne de « jeunes » établissements ayant pensé, conçu et développé un modèle de banque mettant en avant l’utilisation du smartphone. Il est possible de souscrire et d’activer un compte en ligne en 10 minutes, puis de gérer ses comptes en temps réel. Grâce son système informatique récent, cet acteur de la « promo » banque en ligne 2.0 est agile. Il propose sans cesse des innovations et des services pratiques. Ces néo-banques sont souvent pionnières sur certaines fonctionnalités. Parmi ces dernières, on relève la géolocalisation et la reconnaissance vocale. À ce jour, N26 propose ses services sur une montre connectée (Apple Watch et Android).

Ici, pas de cadeau de bienvenue aux nouveaux arrivants et la prime octroyée au client parrain est plutôt modeste (15 €). C’est le contraire de la politique des acteurs historiques (Axa Banque, Boursorama, ING Direct) réputés généreux dès qu’ils captent de nouveaux clients.

La gestion des comptes est simplifiée grâce à quelques règles de base : aucun découvert n’est possible ; la logique « zéro papier » est poussée à son extrême : pas de chéquier, ni de possibilité de déposer des espèces.

La gamme des services bancaires est volontairement limitée pour afficher du « low cost ».

Certes, le remplacement de la carte (6 €) n’est pas cher payé par rapport à Hello Bank (15 €) et Boursorama Banque (10 €), mais rappelons que ce service est gratuit chez Monabanq.

Une carte de paiement haut de gamme (avec plus de services intégrés) a été lancée, en juin 2018, au prix de 14,90 €/mois.

À ce jour, N26 ne propose qu’un seul crédit : le prêt personnel.


Les services au quotidien

n26

Horaires d’ouverture

Du lundi au samedi de 8 h à 20 h

Possibilité d’avoir un conseiller attitré

Non

Conditions d’ouverture d’un compte courant

Aucune condition

Frais de tenue de compte

0 €

Prime de bienvenue

0 €

Prime de parrainage

15 €

Obligation de domiciliation des revenus

Non

Obligation d’avoir un solde minimum

Non

Obligation d’épargne

Non

Formule « étudiant/jeune » ou « petits revenus »

Non

Coût d’un retrait DAB en zone euro

2 € dès le 6e retrait dans le mois

Coût d’un retrait en devises au DAB et hors zone euro

1,7 % du montant de l’opération (gratuit pour les formules haut de gamme N26 Black et N26 Métal)

Coût d’un paiement par carte en devises hors zone euro

0 €

Coût du remplacement de la carte avant échéance

6 €

Prix du rappel du code secret de la carte bancaire

0 €

Possibilité d’avoir un chéquier

Non

Possibilité de paiement avec un smartphone

Oui (Apple Pay)

Coût d’un découvert autorisé

Pas de découvert

Coût d’un rejet d’un prélèvement automatique (SEPA) pour défaut de provision

3 €

Frais d’opposition sur carte ou chèque (hors assurance moyens de paiement)

0 €

Prix d’un chèque de banque

Assurance de perte et vol des moyens de paiement

Y a-t-il une carte de paiement payante ?

Oui, pour les formules N26 Black (5,90 €/mois) et Métal (14,90 €/mois)

Alertes SMS payantes

Non

Comment déposer de l’argent, récupérer un chéquier, un chèque de banque ?

Gestion patrimoniale proposée aux clients aisés

Non


Les offres de prêts et l’épargne

n26

Prêt personnel

Oui

Exemple de la fourchette de taux au 25 avril 2018

De 3,10 % à 18,4 %

Montant

40 000 € maximum

Crédit renouvelable

Non

Exemple de la fourchette de taux au 25 avril 2018

Montant empruntable

Crédits immobiliers (amortissable, renouvelable, in fine…)

Non

Livret d’épargne

Non

Bourse

Non

Crowdfunding

Non

SCPI

Non

Possibilité d’ouverture d’un compte professionnel

Oui (free-lance et autoentrepreneur)

 

Revolut

Voici un autre jeune membre de la famille des néo-banques. D’origine britannique et basée à Londres, Revolut a débarqué en France en 2015 et dispose de bureaux dans l’Hexagone depuis 2017. Elle annonce 2 millions de clients dont 275 000 en France.

Cette banque mobilise 100 téléconseillers (sur un effectif de 350) pour répondre aux appels, SMS, tchats et autres demandes sur les réseaux sociaux.

Les règles sont claires : pas de standard téléphonique, de cadeau à l’arrivée, pas de conditions de ressources, ni d’obligation d’épargne à l’ouverture du compte, aucun découvert autorisé, pas de chéquier, ni d’émission de chèque de banque.

Comme beaucoup d’acteurs de cette génération, Revolut propose une application digitale simple et efficace avec des notifications instantanées, le solde du compte en temps réel et permet l’achat de cryptomonnaie. Il est également possible de disposer d’une carte virtuelle éphémère pour sécuriser les paiements en ligne et de rembourser sa part de l’addition du restaurant à un ami (non client Revolut) par téléphone. Attention : les retraits d’espèces dans la zone euro ne sont gratuits qu’en dessous de 200 €/mois (cumulés), ensuite cette opération pourtant si fréquente est facturée au prix fort (2 %).

Petits « plus » : l’application affiche le cour des devises en temps réel (utile pour faire du change), le paiement sans frais est possible dans 150 devises, un coffre-fort est disponible en ligne.

Le remplacement de la carte (6 €) n’est pas cher payé par rapport à Hello Bank (15 €) et Boursorama Banque (10 €), mais rappelons que ce service est aussi gratuit ailleurs (Monabanq).

Revolut élargit sa gamme de carte de paiement en lançant prochainement une carte design et tout en métal, positionnée en haut de gamme.


Les services au quotidien

Revolut

Horaires d’ouverture

Pas de standard téléphonique, mais un tchat 24 h/24 et 7 j/7 via l’application

Possibilité d’avoir un conseiller attitré

Non

Conditions d’ouverture d’un compte courant

Aucune condition

Frais de tenue de compte

0 €

Prime de bienvenue

0 €

Prime de parrainage

0 €

Obligation de domiciliation des revenus

Non

Obligation d’avoir un solde minimum

Non

Obligation d’épargne

Non

Formule « étudiant/jeune » ou « petits revenus »

Non

Coût d’un retrait DAB en zone euro

0 € jusqu’à 200 € de retrait/mois (400 € pour la formule Premium), puis 2 % du montant de l’opération

Coût d’un retrait en devises au DAB et hors zone euro

0 € jusqu’à 200 € de retrait/mois (400 € pour la formule Premium) ou équivalent dans une autre devise, puis 2 % du montant de l’opération

Coût d’un paiement par carte en devises hors zone euro

0 €

Coût du remplacement de la carte avant échéance

6 €

Prix du rappel du code secret de la carte bancaire

0 €

Possibilité d’avoir un chéquier

Non

Possibilité de paiement avec un smartphone

Oui

Coût d’un découvert autorisé

Pas de découvert autorisé

Frais d’opposition sur carte (hors assurance moyens de paiement)

0 €

Y a-t-il une carte de paiement payante ?

Oui : Revolut Premium (7,99 €/mois)

Alertes SMS payantes

Non

Comment déposer de l’argent, récupérer un chéquier, un chèque de banque ?

Gestion patrimoniale proposée aux clients aisés

Non


Les offres de prêts et l’épargne

Revolut

Prêt personnel

Non

Crédit renouvelable

Non

Crédits immobiliers (amortissable, renouvelable, in fine…)

Non

Livret d’épargne

Non

Bourse

Non

Crowdfunding

Non

SCPI

Non

Possibilité d’ouverture d’un compte professionnel

Oui

 

Nickel

Dans le giron de BNP Paribas qui l’a achetée en 2017, Nickel est active depuis 2014. Avec 887 000 clients et plus de 2 millions visés en 2020, cet établissement développe un concept original. Grâce à un « kit » disponible dans 2 900 bureaux de tabac de France dotés d’une borne interactive, il est possible d’ouvrir un compte courant en 5 minutes chrono, de disposer tout de suite d’un RIB et d’activer sa carte bancaire. Ce service de proximité (les buralistes offrent des horaires d’ouverture plus larges qu’une agence bancaire) est accessible à tous, même aux personnes frappées d’interdit bancaire, celles hébergées et celles détentrices d’un titre de séjour. Dès son lancement, ce modèle de « compte sans banque » a séduit les chômeurs et les travailleurs précaires mais, depuis, le profil des clients s’est élargi.

Basée à Charenton-le-Pont et à Nantes, cette banque en ligne dispose de 90 téléconseillers.

Il n’existe pas de conditions d’accès liées au revenu ou à un montant d’épargne. Une particularité : un dépôt d’espèces peut s’effectuer chez les buralistes agréés. Comme les autres néo-banques de sa génération (N26, Revolut), Nickel n’autorise aucun découvert. Cette règle limite, de fait, les frais liés aux incidents de paiement à répétition. Toutefois, en cas de rejet d’un prélèvement, la note s’avère coûteuse (10 € dès le 2e rejet). Même si le barème affiché se situe plutôt dans le bas de fourchette et n’a pas évolué depuis 2014, certaines opérations du quotidien coûtent cher. C’est notamment le cas du retrait effectué avec la carte à un distributeur qui est, à chaque fois, facturé 1 € (dans la zone euro) ou 2 € (hors de la zone euro). Pour limiter la facturation des retraits dans la zone euro, mieux vaudra retirer l’argent chez le buraliste : la ponction ne sera alors que de 0,5 €. Attention au prix du remplacement de la carte (10 €) qui n’est pas non plus parmi les plus doux du marché. La carte bancaire se décline dans les formules de base et premium.

Nickel est souvent en avance sur certaines fonctionnalités disponibles sur l’application digitale. Cela a été un précurseur de l’affichage des comptes en temps réel qui est, depuis peu, devenu un must des banques en ligne. L’appli propose, entre autres, la catégorisation des dépenses (par date, commerçant, par type d’opération), le verrouillage momentané de la carte bancaire et la géolocalisation des buralistes agréés les plus proches.


Les services au quotidien

Nickel

Horaires d’ouverture

Du lundi au vendredi de 8 h 30 à 19 h, le samedi de 9 h à 18 h

Possibilité d’avoir un conseiller attitré

Non

Conditions d’ouverture d’un compte courant

Aucune condition (interdits bancaires acceptés)

Frais de tenue de compte

Non

Prime de bienvenue

0 €

Prime de parrainage

0 €

Obligation de domiciliation des revenus

Non

Obligation d’avoir un solde minimum

Non

Obligation d’épargne

Non

Formule « étudiant/jeune » ou « petits revenus »

Oui, dès 12 ans

Coût d’un retrait DAB en zone euro

1 €

Coût d’un retrait en devises au DAB et hors zone euro

2 € (ou 1 € avec la carte Nickel Chrome)

Coût d’un paiement par carte en devises hors zone euro

1 € (ou 0 € avec la carte Nickel Chrome)

Coût du remplacement de la carte avant échéance

10 €

Prix du rappel du code secret de la carte bancaire

0 €

Possibilité d’avoir un chéquier

Non

Possibilité de paiement avec un smartphone

Non

Coût d’un découvert autorisé

Pas de découvert

Frais de commission d’intervention

0 €

Coût d’envoi d’une lettre pour régularisation de solde débiteur

0 €

Coût d’un rejet d’un prélèvement automatique (SEPA) pour défaut de provision

10 € à partir du 2e rejet/mois

Frais d’opposition sur carte ou chèque (hors assurance moyens de paiement)

0 €

Prix d’un chèque de banque

Assurance de perte et vol des moyens de paiement

Oui avec la carte Nickel Chrome

Coût annuel de l’assurance de perte, vol des moyens de paiement

Y a-t-il une carte de paiement payante ?

Oui : carte Nickel Chrome (30 €/an)

Alertes SMS payantes

Oui au-delà de 60 SMS/an

Comment déposer de l’argent, récupérer un chéquier, un chèque de banque ?

Dépôt d’espèces dans les bureaux de tabac

Envoi postal pour les autres opérations

Gestion patrimoniale proposée aux clients aisés

Non


Les offres de prêts et l’épargne

Nickel

Prêt personnel

Non

Crédit renouvelable

Non

Crédits immobiliers (amortissable, renouvelable, in fine…)

Non

Livret d’épargne

Non

Bourse

Non

Crowdfunding

Non

Livret d’épargne

Non

SCPI

Non

Possibilité d’ouverture d’un compte professionnel

Non

 

Françoise Paoletti

Laurence Boccara